{"id":2299,"date":"2026-07-28T21:33:33","date_gmt":"2026-07-28T21:33:33","guid":{"rendered":"https:\/\/resguardodigital.cl\/?p=2299"},"modified":"2026-07-28T21:33:34","modified_gmt":"2026-07-28T21:33:34","slug":"transaction-laundering-como-se-blanquea-dinero-a-traves-de-comercios-normales","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/resguardodigital.cl\/?p=2299","title":{"rendered":"Transaction laundering: c\u00f3mo se blanquea dinero a trav\u00e9s de comercios normales"},"content":{"rendered":"\n<p class=\"wp-block-paragraph\">El auge del comercio electr\u00f3nico en las \u00faltimas d\u00e9cadas tambi\u00e9n ha abierto la puerta a un tipo de fraude cada vez m\u00e1s sofisticado: el<em><strong>\u00a0transaction laundering<\/strong><\/em>\u00a0o\u00a0<strong>lavado de dinero a trav\u00e9s de comercios aparentemente legales<\/strong>.<br><a href=\"https:\/\/www.google.com\/preferences\/source?q=escudodigital.com\" target=\"_blank\" rel=\"noreferrer noopener\"><\/a><\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Esto permite que&nbsp;<strong>actividades ilegales&nbsp;<\/strong>\u2014como venta de productos falsificados, drogas, armas, pornograf\u00eda, apuestas no autorizadas, blanqueo de dinero o financiaci\u00f3n de terrorismo\u2014&nbsp;<strong>se procesen como si fueran operaciones autorizadas<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Al ampararse en un negocio legal como fachada, como una tienda online de ropa, suplementos o accesorios, los delincuentes evitan que el dinero de esas transacciones llame la atenci\u00f3n de los bancos o de las autoridades.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">As\u00ed,&nbsp;<strong>los proveedores de servicios de pago (que incluyen bancos adquirentes y procesadores) terminan facilitando estas operaciones sin saberlo<\/strong>, exponi\u00e9ndose a reputaci\u00f3n da\u00f1ada, altos reembolsos (chargebacks), sanciones regulatorias y acciones legales.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Tipos de transaction laundering<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\"><a href=\"https:\/\/www.infosys.com\/industries\/financial-services\/documents\/transaction-laundering.pdf\">Un whitepaper<\/a>&nbsp;de Infosys desgrana las distintas t\u00e9cnicas dentro de este lavado, seg\u00fan si el comerciante no &#8216;est\u00e1 metido en el ajo&#8217;, es c\u00f3mplice o es propiedad de un grupo criminal:<\/p>\n\n\n\n<ul class=\"wp-block-list\">\n<li><strong>Framing:<\/strong>\u00a0se usa un sitio con malas intenciones para capturar credenciales y redirigir transacciones.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Funnel account<\/strong>: un comerciante leg\u00edtimo acepta pagos de otro negocio que podr\u00eda ser ilegal.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Pass\u2011through \/ Corrupt merchant<\/strong>: comerciantes y sitios web colaboran para procesar transacciones ilegales recibiendo un porcentaje.<\/li>\n\n\n\n<li><strong>Front businesses<\/strong>: empresas creadas \u00fanicamente como fachadas para ocultar actividades ilegales.<\/li>\n<\/ul>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">C\u00f3mo detectar estas estafas<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Este fraude es dif\u00edcil de identificar y pasa bastante desapercibido, porque<strong>&nbsp;la complejidad en la cadena de pagos hace que sea muy complicado distinguir entre transacciones leg\u00edtimas y fraudulentas<\/strong>.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Adem\u00e1s, algunos comerciantes no saben que sus p\u00e1ginas se usan como fachada para blanquear dinero. Tambi\u00e9n hay m\u00faltiples portales ocultos cuyas operaciones no pasan por los bancos. A lo que se suma el crecimiento de pagos B2B con tarjetas corporativas, donde es com\u00fan que haya grandes transacciones que dificultan el an\u00e1lisis y detecci\u00f3n de anomal\u00edas.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Para detectar este tipo de estafas hay varias&nbsp;<strong>pistas claras.<\/strong>&nbsp;La primera de ellas -y m\u00e1s clara- es&nbsp;<strong>que las ventas no coincidan con lo que el negocio dice vender<\/strong>. Asimismo, otro indicio es&nbsp;<strong>que se den muchas devoluciones o contracargos, porque los productos reales no llegan&nbsp;<\/strong>a los destinatarios. Tambi\u00e9n es una se\u00f1al que se produzcan&nbsp;<strong>pagos desde lugares inesperados o cantidades inusuales de clientes internacionales&nbsp;<\/strong>para un negocio peque\u00f1o.&nbsp;<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Generalmente, no hay muchos casos etiquetados expl\u00edcitamente como<em>&nbsp;transaction laundering<\/em>. La raz\u00f3n es que este tipo de fraude suele aparecer dentro de investigaciones m\u00e1s amplias de lavado de dinero, fraude con tarjeta o abuso de sistemas de pago y las autoridades a veces no lo nombran expresamente como tal en comunicados p\u00fablicos.<\/p>\n\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\">Retos regulatorios<\/h2>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Las agencias regulatorias, como FinCEN en EE.UU.&nbsp;y las autoridades europeas bajo la AMLD (Anti-Money Laundering Directives o Directivas de Prevenci\u00f3n de Blanqueo de Capitales), han reconocido el&nbsp;<em>transaction laundering<\/em>&nbsp;como&nbsp;<strong>una forma de blanqueo de dinero digital<\/strong>&nbsp;que necesita supervisi\u00f3n espec\u00edfica.<\/p>\n\n\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Sin embargo, el reto principal para estas agencias es que esta clase de fraude puede parecer &#8216;normal&#8217; a primera vista. Esto dificulta la aplicaci\u00f3n de reglas estrictas si no se produce una monitorizaci\u00f3n avanzada de patrones, volumen o coherencia con el perfil del negocio.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>El auge del comercio electr\u00f3nico en las \u00faltimas d\u00e9cadas tambi\u00e9n ha abierto la puerta a un tipo de<\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":2300,"comment_status":"open","ping_status":"closed","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[],"class_list":["post-2299","post","type-post","status-publish","format-standard","has-post-thumbnail","hentry","category-uncategorized"],"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/resguardodigital.cl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/2299","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/resguardodigital.cl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/resguardodigital.cl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/resguardodigital.cl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/resguardodigital.cl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcomments&post=2299"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/resguardodigital.cl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/2299\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":2301,"href":"https:\/\/resguardodigital.cl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/posts\/2299\/revisions\/2301"}],"wp:featuredmedia":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/resguardodigital.cl\/index.php?rest_route=\/wp\/v2\/media\/2300"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/resguardodigital.cl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fmedia&parent=2299"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/resguardodigital.cl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Fcategories&post=2299"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/resguardodigital.cl\/index.php?rest_route=%2Fwp%2Fv2%2Ftags&post=2299"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}